Risiko Pembelian Rumah Secara Cashback

Dalam pasaran hartanah, konsep cashback semakin popular sebagai insentif menarik kepada pembeli rumah. Cashback dalam pembelian rumah bermaksud pembeli menerima sejumlah wang tunai selepas transaksi pembelian selesai. Ini biasanya dilakukan oleh pemaju atau institusi kewangan bagi memberikan tawaran yang menarik kepada pelanggan mereka. Namun begitu, adakah strategi ini benar-benar menguntungkan? Adakah terdapat risiko yang perlu di ketahui oleh pembeli? Artikel ini akan membincangkan kelebihan dan keburukan membeli rumah secara cashback.

Kelebihan Cashback dalam Pembelian Rumah

1. Modal Permulaan Lebih Rendah

• Pembeli dapat mengurangkan jumlah wang yang perlu disediakan untuk kos awal seperti deposit, yuran guaman, dan duti setem.
• Membantu pembeli yang mempunyai modal terhad untuk memiliki rumah pertama mereka.

2. Bantuan Kewangan Segera

• Wang cashback boleh digunakan untuk perbelanjaan lain seperti perabot, pengubahsuaian, atau pembayaran ansuran pertama rumah.
• Membantu pembeli menguruskan kewangan dengan lebih baik selepas membeli rumah.

3. Menarik bagi Pelabur Hartanah

• Pelabur hartanah boleh menggunakan cashback sebagai modal tambahan untuk membeli hartanah lain.
• Memudahkan strategi flipping (beli, ubah suai, dan jual semula) atau menyewakan rumah dengan lebih cepat.

4. Peningkatan Daya Tarikan Pembelian Rumah

• Promosi cashback sering menarik lebih ramai pembeli untuk membeli rumah dengan pemaju tertentu.
• Pembeli merasa lebih yakin dengan tawaran yang memberi pulangan tunai.

5. Meningkatkan Daya Beli

• Dengan adanya cashback, pembeli boleh mempertimbangkan untuk membeli rumah yang lebih besar atau dalam lokasi yang lebih strategik.
• Membolehkan pembeli menggunakan dana tambahan untuk membayar hutang lain.

Keburukan Cashback dalam Pembelian Rumah

1. Harga Rumah Lebih Mahal

• Pemaju mungkin menaikkan harga jualan rumah untuk menampung nilai cashback yang diberikan.
• Pembeli akhirnya membayar lebih dalam jangka panjang akibat kadar faedah yang lebih tinggi pada pinjaman.

2. Kesan ke atas Kelayakan Pinjaman

• Bank mungkin menilai nilai rumah berdasarkan harga sebelum cashback, menyebabkan jumlah pinjaman yang diluluskan lebih rendah.
• Sesetengah bank tidak menerima skim cashback sebagai sebahagian daripada harga jualan, menyukarkan pembiayaan.

3. Kadar Faedah Lebih Tinggi

• Sesetengah pemaju bekerjasama dengan bank yang menawarkan kadar faedah lebih tinggi untuk menampung cashback yang diberikan.
• Pembeli mungkin terikat dengan kadar faedah tetap yang lebih mahal dalam tempoh jangka panjang.

4. Terikat dengan Pemaju Tertentu

• Pembeli hanya boleh menikmati cashback jika membeli rumah daripada pemaju yang menawarkan skim tersebut.
• Pilihan hartanah menjadi lebih terhad dan mungkin tidak memenuhi keperluan sebenar pembeli.

5. Kemungkinan Nilai Hartanah Tidak Stabil

• Jika harga rumah dinaikkan secara tidak realistik untuk menampung cashback, nilai rumah boleh jatuh selepas pembelian.
• Ini boleh menyebabkan masalah jika pembeli ingin menjual semula rumah dalam tempoh terdekat.

Kesimpulan

Cashback dalam pembelian rumah boleh menjadi strategi yang menguntungkan jika digunakan dengan bijak. Ia memberi peluang kepada pembeli untuk mengurangkan kos awal dan mendapatkan pulangan tunai segera. Namun, pembeli perlu berhati-hati terhadap harga rumah yang dinaikkan, kadar faedah yang lebih tinggi, dan kemungkinan nilai hartanah yang tidak stabil.

Sebelum memilih skim cashback, pastikan anda membuat perbandingan antara harga rumah sebenar, terma pinjaman bank, dan nilai hartanah di pasaran. Dengan pemahaman yang baik, pembeli dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan mengelakkan beban kewangan jangka panjang.